Prêt pour mauvais crédit au Canada

Un dossier de crédit consigne la façon dont vous avez géré vos emprunts passés. Quand un prêteur présente un produit comme étant pour mauvais crédit, il veut généralement dire qu'il accepte de prêter à des personnes dont le dossier montre des paiements manqués, un usage élevé du crédit existant, un court historique ou une insolvabilité passée. Cette ouverture est réelle. Ce qui l'accompagne, c'est un prix pour le risque supplémentaire que le prêteur estime prendre.

Comme l'étiquette est un terme commercial plutôt qu'une catégorie fixe, les produits vendus sous ce nom varient beaucoup. Certains sont de simples prêts à tempérament destinés à un public plus large. D'autres sont des produits à court terme, remboursables en un seul versement, qui comptent parmi les crédits les plus chers offerts. Le nom sur l'annonce vous en dit très peu sur la structure : lisez le contrat, pas le titre.

Le prêteur fixe son prix selon le risque anticipé. Quand un dossier laisse croire à une probabilité plus élevée de retard ou de défaut, le prêteur qui accepte tout de même de prêter demande généralement plus pour se compenser. Cela se traduit par un coût du crédit plus élevé, parfois des conditions de remboursement plus strictes, parfois des frais additionnels inscrits au contrat.

Il y a une vérité plus dure en dessous. Les produits les plus fortement annoncés aux personnes au crédit fragile sont souvent les plus chers, précisément parce que ce public croit avoir moins de choix. Se sentir sans options n'est pas la même chose qu'être sans options, et l'offre la plus facile à obtenir est rarement la moins chère à votre disposition.

Quoi que promette l'annonce, voici ce qui détermine si une offre est équitable.

Avant d'accepter un produit tarifé pour mauvais crédit, il vaut la peine de savoir ce que votre dossier dit vraiment. Au Canada, vous avez le droit de consulter votre propre dossier de crédit, et le demander vous-même ne diminue pas votre cote. Votre dossier peut contenir des erreurs, et une erreur corrigée peut changer les offres qui vous sont ouvertes.

Regarder son propre dossier est aussi une façon plus posée de comprendre sa situation que de s'en remettre à la parole d'un prêteur. Il vous montre ce qui est déclaré, si quelque chose est périmé et où sont les points de tension, avant même qu'on vous annonce un prix.

Un prêt pour mauvais crédit à coût élevé est rarement le seul chemin, même quand c'est le plus rapide. Selon votre situation, une caisse populaire peut étudier une demande qu'une banque refuserait, une marge de crédit existante peut coûter bien moins qu'un nouveau prêt à court terme, et un conseiller en crédit sans but lucratif peut examiner vos vrais chiffres sans frais. Aucune de ces voies n'est garantie de convenir, mais chacune mérite d'être écartée avant d'accepter l'option la plus chère sur la table.